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714高炮被点名后，超利贷和套路贷都遭受公安部分严打。
部门平台起头了“转型”之路，此中一个标的目的，就是进入醫美贷。
在这个范畴，它们專门给蜜斯和學生放款。从两边概况签定的合同来看，利钱其实不高，但它们和病院勾搭，现实收取30%到40%的砍头息。
若是蜜斯和學生还不起钱，它们就會先容密斯们去夜场上班，或去外埠“接客”，这被称為“空降外卖”。
整形、金融、學生、蜜斯，这些敏感的辞汇融在一块儿，一片香艳而浑浊的江湖，就此出生……
01 蜜斯贷
“3·15”晚會上，央视点名了714高炮，公安部分起头天下冲击“套路贷”。重拳之下，大部门高炮平台，都遏制了放款。
“資金趴在那边，放不出去，也不敢放。”此时，一家高炮平台的老板王提，忽然将眼光投向了醫美范畴。
据他守旧估量，近来筹备新出场的高炮平台，最少有几十家。
“这些老板都出格灵敏，哪里有益润，哪里就有他们。”实在，王提本身也是如许的人。
他炒過房，炒過数字货泉。他说，本身最满意的，就是“没有错過一个風口”。
業内助士周贺楠也发明，近来各个醫美資本群里的贷款平台多了起来，有人起头就一些全新的贷款產物在群里打告白，每次附赠200元以上的红包，“财大气粗”。
骨質增生,
除在群里勾當以外，他们乃至會去线下拉客。
而这些平台只要两类客户：蜜斯和學生。
“直接去偏僻地域的夜场，找一些长得不错的蜜斯或公主；或去一些略微后进地域的校园，开辟新的學生客户。”王提发明，一线都會市场相對于饱和，他起头走差别化线路。
找到这些客户后，王提给她们放的，就是“醫美贷”。
甚么是醫美贷？
2015年先后，突起了一种全新的金融模式。
它重要给去病院做整形项目标用户分期，好比隆鼻必要5万，可以首付1万，然后贷款4万，分1-3年还款。
2016年先后，市场上一度突起了几十家醫美贷玩家，baidu金融也介入此中，掠取市场。
但在之前，这里是正规金融军的全國，它们的利率广泛较低，都在24%如下。
而行業外的人不晓得的一点是，蜜斯，是醫美贷的焦点客群。
其中逻辑极其简略：蜜斯们贷款整形，变美后，在夜场可以标出更高的代價，直接变现。
变现多了，她们就可以还清醫美的贷款。
此举被她们叫做“為本身的标致充值”。
是以，專门针對蜜斯的醫美贷款，被称為“蜜斯贷”。
今朝，蜜斯贷的過期率极低，不少公司流露，本身的此类营業，過期率為零。由于这个客群對整容有刚需，且轻易变现。
“蜜斯贷占了全部醫美贷市场很大的比例，守旧估量在30%到40%摆布。”一家做醫美贷的金融科技公司CRO風和称，蜜斯贷重要集中在性财產比力发财的地域，好比上海、杭州等沿海发财都會。
乃至有很多从業者認為，蜜斯贷在醫美贷中的占比，要跨越一半。
刚需、過期率低，蜜斯贷一度成為很是优良的資產。
一条很是畸形的财產链，是以构成。
在夜场中，总有一些人手握大把蜜斯資本。他们對接客户，给蜜斯派活，也就是人称的“鸡头”或“皮条客”。
蜜斯贷突起后，他们就起头拉着蜜斯去各个整形病院整形——此时，他们被称為“渠道”。
由于握有客源，渠道在与整形病院的互助中，把握了绝對的话语权，分成比例高得吓人。
好比，一个密斯做了10万的隆胸手術，病院可能现实上只收了2万，剩下的8万，全数作為“返点”给了渠道。
但这位密斯的贷款额是10万，终极也需了偿10万。
由于渠道赚钱過分轻易，行業中一度形成為了一套传销式的拉人體系。
好比说，上一名密斯，可以再拉本身的姐妹来做手術，“渠道”會返给她30%到40%，也就是3到4万。
因而，不少密斯做完手術以后，就成為了“活告白”，起头拉着身旁的人介入。
“曩昔两三年内，蜜斯贷朝气勃勃，这条财產链上的人肥得流油。”風和称，蜜斯贷的江湖很紊乱，但他没想到的是，后面还呈现了一波更蛮横的玩家。
02 新玩家
2018年年末，在蜜斯贷范畴，忽然闯进了一支“蛮横军”。
一些土豪、民间印子钱、线上放贷的老板们，忽然也盯上了醫美这片市场。
周贺楠本来在上海放印子钱，忽然发明了这个好买卖，卷着几百万就起头出场干。
在2018年年末，醫美贷平台呈现了一波倒闭潮。
“那时经济情况欠好，不少資金方都再也不互助了，以是咱们削减了放款量。”風和称。
一些平台由于拿不到低本钱資金，索性直接退出。
風和估量，那时全部醫美贷的放款量，大要缩了30%。
放款量削减了，但市场的需求并无削减。周贺楠发明，不少蜜斯由于审核通不外，拿不到贷款了。
因而，周贺楠起头捡这些用户，做起了俗称的“黑户贷”。
作為老江湖，他會让用户打“借单”，可是从借单上看，利率其实不高。
“一般来讲，在業内，每个月利率是2%，分8-10个月还清。”周贺楠称，从概况来看，年利率只有24%，很良知。
现实上，他真正赚钱的部门，是病院和渠道给的“返点”。
一般来讲，贷款失败的黑户，信誉天資都不太好，也拿不出钱来交首付。
若是贷不到款，这个客户根基就會流失。
是以，渠道或病院為了多做一单买卖，會选择拿出30%到40%的金额，给周贺楠返点。
好比，密斯贷款10万，10个月还清，周贺楠除收2万的利钱外，还能拿4万的返点，至关于砍头息是4万。
也就是说，他只放了6万，回来了12万，年利率高达240%。
由于“砍头息”藏得出格深，蜜斯若是不还钱，周贺楠會直接告状她。
“从合同上看，利率没有跨越24%，并且给她打款的金额也确切是10万，以是告状的话，根基是我赢。”周贺楠说，就由于这个缘由，他半年来没有亏過一分钱。
“風控？我是没有風控的。”周贺楠称，他独一的風控指标，就是“长得好欠好看”。
长相，彷佛成為了蜜斯贷的独一指标。
放贷者在招揽买卖的时辰，會摆了然说：“长得太丑的就不要带過来啦。”
放贷者的風控逻辑也极其简略：只有长得都雅的蜜斯，变现速率才快，才有能力了偿贷款。
谁在从事黑户贷？
今朝，除从超利贷和民间印子钱涌入的草泽军以外，另有本来蜜斯贷这条财產链上的人。
好比，渠道和病院。
“不少渠道本来找土豪拿钱放，做着做着，发明其实赚钱，就和几个朋侪凑了钱，本身起头放。”風和称，他们的贷款名字，不少就是渠道本身的名字。
好比，一名从事醫美行業的人叫*天宇，他的贷款名字就直接叫“天宇贷”。
他本身也暗示，是他小我给主顾放款，密斯们只必要长得标致，“供给身份证和银行卡就可以放款”。
除渠道，一些整形病院也起比基尼線,头本身放贷。
一名自称苹果整形病院开创人的人称，他们會给本身病院的客户放贷，但不接管在其他病院做手術的人。
在風声紧的时辰，他直接在朋侪圈揽客：“天下夜场严打，美男可以进级本身的硬件了，可以斟酌来个眼综合、鼻综合、隆胸、抽脂、填充等标致养眼套餐，规复期15到30天，规复好了严打也過了。”
周贺楠估量，在全部上海，做这种蜜斯“黑户贷”的，大巨细小大要有几十家，天下最少稀有百家。
它们的暴利水平，让人不可思议。
钱滚钱的速率极快，周贺楠放出500万一向滚，半年时候，已赚了1000多万。
而这个范畴其实不缺传奇故事。
一名放贷者晒出本身的年度账单
“一个屯子出来的小伙過来做了3个月，直接换了一辆迈巴赫，過生日的时辰还走红毯，那时全部上海着名的蜜斯，都出席了他的生日Party，出格夸张。”周贺楠称。
这在夜场江湖，已传得人人皆知。
03 學生贷
若是这个行業只是针對蜜斯，風和不會那末愤怒。
“这些人已起头将触手伸向學生。”風和称，醫美贷平台凡是都有春秋限定，告贷人必需大于23岁，也不克不及是學生，这给了黑户贷下手的空间。
现实上，學生群體是醫美的首要客群。
“不少學生都想在结業进入社會以前，让本身变得标致一些。”周贺楠称。
但他们钱不敷，不敢问家里要，也不克不及从醫美贷平台上得到贷款。
以是，一些整形病院會将如许的學生客户导過来。
“只要长得标致，我就會给她们放款。”周贺楠称，由于他有法子让學生变现。
在如今活泼的“黑户贷”，只要不说本身是學生，几近均可以得到贷款；就算说本身是學生，不少平台也不會明白回绝，而是约用户碰头。
放“天宇贷”的天宇就称，依照事理，他不克不及给學生放款，由于學生没有还款能力，“但若长得标致，也能線上看a片,够来先来病院面谈”。
為甚么给學生放款，也要看长相若何？
周贺楠道出了“天機”。
“若是學生还不上钱，我會举荐她去夜场，或直接给她们找客户。”他直言不讳地说，本身已给几十位學生放置了活儿。
“除放置去夜场以外，贷款方也會给她零丁派活，俗称‘外卖’。若是单在外埠，咱们就叫‘空降外卖’，意思是打个飞的曩昔送‘外卖’。”資深渠道何晓鑫称，这在業内早就不是機密。
独一必要對峙的原则是：不强迫。
“若是對方其实分歧意，咱们就告状。”周贺楠说，本身不會逼迫對方，“不然就是迫良為娼，要判刑的”。
何晓鑫称，来找这种贷款的學生，大大都也晓得必要用“肉偿”，其实不太抵制。
一些贷款平台在获得學生用户的时辰，也會直接明说。
好比，一家放贷平台直接在朋侪圈写道：“不少大學生问，借钱还不上怎样办？哥给你前途，商務外围模特，快单3000到8000元，三十分钟一单，简略办事无花式，有平安办法，高端圈高端客户，无反常举动。”
也有一些學生不肯“肉偿”，她们會采纳此外的方法。
“一些學生本身整容后，會再去黉舍开辟一些新客户，拉她的同窗来。”何晓鑫称，她们最喜好去找那些进修成就好的女學生，由于后者比力纯真，“虚荣心”更强。
“我就说，你进修成就这么好，若是变得更美，就完善了，她们就會上钩。”一名拉過同窗的學生称，大部门學生都挡不住这个诱惑。
由于學生群體这个全新群體被导入，黑户贷变得更加赚钱。“有时辰给學生拉客户，还能赚个差價。”周贺楠称。
明面的利钱、暗地里的砍头息、拉客的差價，一个客户，會被他们“吃三次”。
近来，这个江湖的水愈来愈混浊。
起首，714高炮团队的进入，让它变得加倍血腥暴虐。
王提派出团队，直接去校园揽客。
“我都一个个口试，天資不错的再放款。”王提称，由于本身把控严，如今尚未呈现一单坏账。
其次，一些病院起头掠取醫美贷平台的客户。
“咱们和宁波的病院闹僵了，他们直接和客户说，不消还钱给咱们，直接还给病院。”風和称。
多位醫美贷平台的卖力人称，一旦病院本身起头做贷款，并感觉赚钱多，平台的营業量就會被挤压。
“病院是好的用户留给本身，差一点的给醫美贷平台，最差的留给黑户贷。”一名平台的卖力人称，这个江湖的玩家鱼龙稠浊，竞争愈加惨烈。
最使人诧异的是，對那些长得丑的客户，市场也不放過。
王提找到了一些專業的撸贷团队，卖力帮客户包装資料。
“撸几十个網贷平台，也能凑个几万做醫美手術。”王提称，他之前做714高炮买卖时，和几个撸贷平台的老迈“不打不成相与”，如今两边握手言和，配合做买卖。
“在阛阓上啊，就没有永久的仇人。”他说。
很多醫美贷平台近来苦不胜言：经济情况欠好，融資本钱上升，现在还要遭受蛮横玩家的逆袭、病院的挤压。
在这片长处江湖中，谁都想分得一杯羹。
醫美贷成长几年来，这些平台花了大量的时候和精神培训市场，好不易长成的果实，现在却等闲被蛮横玩家采摘。谁最没有底线，谁反而能笑到最后。
金融的宿命，莫非都是劣币驱赶良币？
现金贷如斯，醫美贷如斯，下一个如许的范畴，又是哪里？
*文中部门受访者為假名。 |
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發表於 2020-12-28 12:13:40
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